Jak vybrat úvěr bez ručitele a nesplácet víc, než musíte

Mnozí spotřebitelé si myslí, že právo odstoupit od smlouvy končí okamžikem, kdy si zboží převezmou. Opak je pravdou – naopak, od té chvíle teprve začíná běžet zákonná lhůta. Pokud jste nakoupili přes internet, telefonicky nebo na jiné dálkové bázi, máte ze zákona právo rozmyslet si to do čtrnácti dnů od převzetí. Tato lhůta platí i pro zboží, které jste si objednali a nechali doručit domů, aniž byste ho viděli na vlastní oči.

Závěrem platí, že v drtivé většině případů nese náklady na vrácení spotřebitel. Není to nespravedlnost, ale standardní pravidlo, které umožňuje prodejcům nabízet nižší ceny. Než tedy objednáte, zkontrolujte si podmínky vrácení. Pokud prodejce vrácení zdarma nenabízí, počítejte s tím, že si poštovné zaplatíte. Až budete zboží vracet, vždy si uschovejte doklady a posílejte balík doporučeně. Jedině tak budete mít jistotu, že v případě sporu máte vše pod kontrolou.

V neposlední řadě si zkontrolujte, zda vaše karta nevypršela nebo není blokovaná kvůli bezpečnostním opatřením. Banky někdy automaticky zablokují kartu při podezřelé aktivitě, a platba pak neprojde autorizací, i když terminál hlásí úspěch. V takovém případě vám banka obvykle pošle upozornění. Reagujte na něj co nejdříve. Pokud se situace opakuje u více obchodníků, je na místě zvážit vydání nové karty. Prevence je vždy jednodušší než řešení následků.

Druhým častým scénářem je, že platba proběhne bez výzvy k zadání PIN nebo ověření v aplikaci. To se děje u nízkých částek nebo u bezkontaktních plateb, kdy banka nevyžaduje silné ověření. Pokud si ale všimnete, že transakce proběhla bez jakéhokoli potvrzení a částka je vyšší, než je běžné, ihned kontaktujte banku. Je možné, že došlo k technické chybě, nebo že byla karta zneužita. Banka vám poradí, zda kartu zablokovat a jak podat nárok na vrácení peněz.

Pozor na výjimky, kdy odstoupit nelze. Může jít o zboží vyrobené na míru, hygienické potřeby s porušeným ochranným obalem, digitální obsah dodávaný na hmotném nosiči s porušenou pečetí nebo noviny a časopisy. Pokud si tedy koupíte povlečení a rozbalíte ho, odstoupit už nelze. Stejně tak pokud objednáte tričko s vlastním potiskem, nemůžete ho vrátit, protože vzniklo na základě vašich specifických požadavků.

Prvním krokem je ověřit si stav transakce v internetovém bankovnictví. Někdy se platba zobrazí až po několika hodinách, zejména pokud jde o zahraniční obchod nebo platbu přes platební bránu. Pokud se transakce neobjeví do 24 hodin, kontaktujte svou banku. Pro volejte na číslo uvedené na zadní straně karty, ne na číslo nalezené na internetu. Bankovní operátor vám ověří, zda byla autorizace odeslána, a v případě potřeby transakci zruší nebo zařadí do reklamace.

Častou chybou spotřebitelů je spoléhat se na to, že storno proběhne automaticky po vrácení zboží. Není tomu tak – prodávající má povinnost vrátit peníze nezávisle na tom, kdy zboží obdrží. Dalším omylem je očekávat, že peníze přijdou okamžitě po odeslání zboží zpět. Zákonná lhůta běží od oznámení odstoupení, nikoli od fyzického předání zásilky.

Klíčové je, že odstoupit můžete bez udání důvodu. Nemusíte prodávajícímu vysvětlovat, proč jste si to rozmysleli. Stačí do čtrnácti dnů od převzetí odeslat jednostranné prohlášení o odstoupení – e-mailem, dopisem, nebo přes formulář, který vám obchodník poskytl. Důležité je stihnout odeslat prohlášení včas, nezáleží na tom, kdy ho prodávající fyzicky obdrží. Po odeslání máte dalších čtrnáct dnů na to, abyste zboží odeslali zpět, pokud ho už máte u sebe.

Nezapomeňte také na to, že schválení úvěru bez ručitele neznamená „bez zkoumání". Poskytovatel si ověří vaše příjmy a výdaje, a pokud máte v registru dlužníků záznam, schválení může trvat déle nebo být zamítnuto. Než půjdete jednat, zkontrolujte si svůj registr a případné nesrovnalosti si předem vyjasněte. Vlastní finanční rezervu si nechte na neočekávané výdaje – splátka by neměla ohrozit vaši běžnou likviditu.

Nakupování na internetu se bez recenzí neobejde. Dobré hodnocení vám ušetří čas i peníze, špatné vás naopak varuje před nekvalitním zbožím. Jenže právě proto se falešné recenze staly běžnou součástí e-shopů. Některé jsou psané samotnými prodejci, jiné vznikají na objednávku konkurence. Naučit se je rozpoznat je dnes základní dovednost každého, kdo nakupuje online.

Pokud jste zboží převzali a teprve po čase zjistíte vadu, nejedná se o odstoupení od smlouvy, ale o reklamaci. V takovém případě máte právo na opravu, výměnu, slevu nebo vrácení peněz, ale postupujete podle jiných pravidel. Odstoupení od smlouvy je pouze vaše svobodné rozhodnutí, které nemusíte zdůvodňovat. Využijte ho tedy vždy, kdy si nejste jistí, že vám zboží vyhovuje – máte na to ze zákona právo.